Когда банковские сотрудники принимают решение о выдаче кредита или об отказе, они в первую очередь оценивают кредитоспособность компании. Анализ финансового состояния заемщика помогает банкам уменьшить собственные риски. Разберем, на что обращают внимание в первую очередь, и когда нужна помощь в получении кредита без залога.
Тип кредитования
При оценке кредитоспособности компании важно понимать, к какому типу относится финансирование, которое она запрашивает. Различают два основных типа кредитов:
Оборотное кредитование
Это заем сроком до одного года. Когда банк принимает решение о выдаче, он анализирует соотношение кредитного портфеля к выручке компании. Нормой считаются три среднемесячных выручки. Если этот показатель значительно выше, он свидетельствует о финансовых затруднениях или нестабильной деятельности компании.
Инвестиционное кредитование
Это займы на реализацию долгосрочных проектов, покупку оборудования и другие стратегические цели. При выдаче такого кредита банк оценивает чистую прибыль компании после выполнения всех обязательств. Эта сумма должна быть достаточной для погашения всех кредитов. Здесь важно построить финансовую модель и прогноз денежных потоков, чтобы понять, сможет ли компания выполнить свои обязательства.
Это заем сроком до одного года. Когда банк принимает решение о выдаче, он анализирует соотношение кредитного портфеля к выручке компании. Нормой считаются три среднемесячных выручки. Если этот показатель значительно выше, он свидетельствует о финансовых затруднениях или нестабильной деятельности компании.
Инвестиционное кредитование
Это займы на реализацию долгосрочных проектов, покупку оборудования и другие стратегические цели. При выдаче такого кредита банк оценивает чистую прибыль компании после выполнения всех обязательств. Эта сумма должна быть достаточной для погашения всех кредитов. Здесь важно построить финансовую модель и прогноз денежных потоков, чтобы понять, сможет ли компания выполнить свои обязательства.
Правильное использование заемных средств
Часто бывает, что компании, которые на самом деле реализуют инвестиционный проект, вместо долгосрочного кредита запрашивают краткосрочный займ. Это увеличивает нагрузку на кредитный портфель, а также ведет к негативной оценке со стороны банка. С точки зрения банков, краткосрочные кредиты компания должна покрывать за счет средств на текущую деятельность. Если обнаружен дисбаланс в использовании заемных средств, это свидетельствует о неэффективной финансовой стратегии компании, а значит, увеличивает риски для банка.
Оказание услуг в получении кредита
Есть и другие критерии кредитоспособности компании, которые влияют на решение банка. Чтобы гарантированно получить кредит и при этом добиться лучших условий, обращайтесь к финансовым консультантам.
Грамотные специалисты помогут правильно составить запрос на кредит, дадут советы по оптимизации финансового состояния. В конечном итоге это улучшает кредитоспособность компании и повышает шансы на одобрение кредита для бизнеса. Оставьте заявку на консультацию у наших специалистов, чтобы оценить кредитную нагрузку и подобрать кредит, который точно соответствует финансовому состоянию бизнеса.
Грамотные специалисты помогут правильно составить запрос на кредит, дадут советы по оптимизации финансового состояния. В конечном итоге это улучшает кредитоспособность компании и повышает шансы на одобрение кредита для бизнеса. Оставьте заявку на консультацию у наших специалистов, чтобы оценить кредитную нагрузку и подобрать кредит, который точно соответствует финансовому состоянию бизнеса.